我初识 David 时，他是我的准客户，我们都是曲棍球迷，因此成为了非常要好的朋友。即使并非照单全收，David 通常会按照我的建议去做。偶尔，他也会选择更便宜的保险，但至少他总会按照我的建议去做一些事情。他有两个可爱的孩子，正在上初中，与妻子 Louise 的婚姻也很美满。生活相当美好。

有一天，David 打电话给我，问我是否有空，因为他要告诉我一个坏消息。他被诊断出患有癌症，医生说他最多只能活 18 个月，也就是到九月底。“我该怎么办，Simon？”他问。

我们讨论了他的重大疾病保单，保单在 28 天后赔付。他的遗产规划还算不错，但并没有为他即将到来的死亡做好万全准备。于是，我们开始做一些改变，我和他的律师一起起草了一份新的遗嘱和信托。

之前我和 Louise 几乎零交流，David 和我一致认为需要改变这种状况。在孩子们上学的时候，我们安排了一次共同会面。此时已是 12 月初，David 的病情迅速恶化。我检查了各项计划，包括 David 的人寿保险、Louise 的人寿保险以及他们各自的养老金。Louise 频频点头，但没有多说什么。等我讲完后，David 对 Louise 说：“我希望你答应我一件事。请按照 Simon 的建议去处理我们的财务。”妻子同意后，他转身对我说：“我相信你会像照顾我那样，照顾 Louise 和孩子们。”

圣诞节前，我的办公室放假关门，律师给我打了电话。他表示已经准备好文件，但需要客户签字。这事可以等吗？我给 David 打了电话，我们一致认为不能等。于是，我在 12 月 23 日当天驱车前往。我们按照约定和他的要求安排好了一切，然后才开车离开。David 是在圣诞节去世的。

Louise 得到了足够支撑余生的钱。孩子们也拿到了钱，其中大部分用于完成学业，剩余的可帮助他们开启成年生活。他们从小就明白理财建议的价值，如今都有了自己的房子。在遗产规划和保险保障方面，即使并非照单全收，David 通常会按照我的建议去做。如果不是这样，故事就会大相径庭。能帮助客户做最有利于其自身和家庭的事，这一点总令我感到很荣幸，虽然 David 的去世让我非常难过，因为他是我的朋友，但最终结果还是让我倍感欣慰。Louise 从头到尾都不需要扮演可怜遗孀的角色。

Simon Gibson 来自英国 Burwell（伯维尔），百万圆桌会龄 25 年。联系方式：sgibsonmdrt@gmail.com。