2023年，“报行合一”在中国银保和经代渠道全面实施。对于保险行业来说，所谓“报行合一”是指保险公司向监管部门报备的产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，要与保险公司在实际经营过程当中的行为情况保持一致，不能“说一套，做一套”。 

在“报行合一”政策正式实施之后，行业内从业者的普遍关注点都集中在保费的减少上。但根据来自中国苏州，拥有百万圆桌会龄4年的许喆恂先生的观察，他发现现在最大的问题其实在于准客户的开拓。“在经历了长达一年多的停售清洗过后，其实我们手里累积的准客户已经不多了。”这也是为什么他最近开始尝试通过直播获客的原因之一。 

在做直播之前，许先生也没想到过每天两场、每场仅仅45分钟的直播竟然能给他带来如此大的收获。“以前我们在行业里总是说‘一天六访’，也就是一天能拜访六个客户的话已经是非常厉害的了。但现在通过直播，我甚至能做到一天六十访。” 许先生分享道。 

近些年来，互联网以及社交平台的各种科技技术应运而生，且不断发展壮大，很多理财顾问都选择借助互联网平台的优势帮助自己开拓业务范围、提升业务效率。大多数理财顾问纷纷选择了短视频这个赛道，通过预先策划、拍摄、剪辑，然后再发布在自己的微信视频号或是朋友圈中，以此来吸引更多潜在客户的关注。但与大多数理财顾问的选择不同，许喆恂先生一头扎进了直播的海洋中。 

“很多理财顾问更愿意做短视频，他们会认为比起做短视频，直播要困难很多。那是因为大家还是在用短视频的逻辑来看待直播。其实直播的最底层逻辑，就是把我们原来经常做的线下说明会搬到了线上。如果这样看的话，问题就会变的简单多了。”在许先生看来，短视频需要频繁的、不停的输出大量全新的内容，而直播的模式与之完全相反，甚至不需要准备那么多东西。 

除此之外，在现如今这个人人都喊着“不被定义、不要给自己贴标签”的时代下，许喆恂先生却反复提到要在直播中给自己“贴标签”。“让大数据学会这个直播间需要什么样的精准推流”是他提到的原因之一。同时，另一个作用是要让自己有一个精准的市场定位。 

因为在与其他理财顾问交流的过程中，许喆恂先生发现，当他向其他理财顾问提问：“你的客群是什么？”“你的市场是什么？”或者是“你擅长做什么？”的时候，很难得到他们明确、具体的回答。但其实，一个或两个确切的标签，更多的是能帮助客户看到理财顾问的强项和所擅长的东西。 

就许先生自己来说，他在自己的介绍中第一点就会说自己是关注亚健康人群市场的；第二是通过保险、法律以及信托工具来做婚姻财富安全规划，这是他给自己在客户脑海中贴上的标签。这样在客户出现以上这两个问题时，第一时间就会想到他。同时，这样的标签也会让转介绍变得更简单。在与客户讨论转介绍人选时，“举例来说，亚健康人群市场，客户第一个问题就会问说什么是亚健康人群，我们第一反应就是体检报告有异常了。这时候客户脑子里就会很精确地出现身边有这个问题的人的名字。”许喆恂先生说道，“这样虽然看似会把面做窄，但是我认为在这个窄的面上不断地做深、做精、做的有名气更重要。” 

不断尝试新的方法、探寻“人烟稀少”的路径，是许喆恂先生在自己的保险事业中一直在做的事情。或许是在从业人员众多的保险行业中，这样的方式是让自己拥有不败的立足之地的制胜法宝。

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